رهنمود جامع طرح پزشک‌یار دی شماره ۲؛ کلید توانمندسازی مالی و بانکی کادر درمان

جزئیات و مفاد بخشنامه طرح پزشک‌یار دی (شماره ۲)

در راستای بهینه‌سازی و هدفمند نمودن خدمات بانکی، پیرو بخشنامه‌های پیشین، طرح پزشک‌یار دی — شماره (۲) با هدف تنوع‌بخشی به سبد محصولات بانکی، ارائه خدمات مزیتی و پوشش نیازهای تسهیلاتی جامعه پزشکان تدوین و به تصویب رسیده است. این طرح با تمرکز بر ارائه درگاه‌های پرداخت اینترنتی (IPG)، نصب پایانه‌های فروشگاهی (POS) و ماشین‌های بانکی، به دنبال جذب منابع پایدار، تامین نیازهای مراکز درمانی و مدیریت سرمایه در گردش جامعه پزشکی است.

تغییرات و نوآوری‌های کلیدی در طرح (شماره ۲)

در نسخه جدید این طرح، تغییرات مهمی با هدف تسهیل و گسترش خدمات اعمال شده است که اهم آن‌ها عبارتند از:

• سقف تسهیلات: ۱۵۰ میلیارد ریال (مازاد بر آن طبق حدود اختیارات سیاست اعتباری سالانه قابل پیگیری است).
• مدت بازپرداخت: حداکثر ۴۸ ماه.
• تنوع در نوع تسهیلات: افزوده شدن امکان صدور کارت اعتباری و دیبا کارت، با تأکید بر رعایت نرخ مؤثر تسهیلات بر اساس بخشنامه‌های مرتبط.
• گسترش دایره شمول: ورود گروه‌های جدیدی نظیر بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها، مراکز و خانه‌های بهداشت، استارتاپ‌ها و اپلیکیشن‌های فعال در حوزه سلامت، شرکت‌های داروسازی و داروخانه‌ها به جمع مشمولین طرح.
• ضوابط وثائق: الزام اخذ وثائق نوع دوم برای مشتریان دارای رتبه اعتباری E (۸۰٪) و D (۵۰٪).
• نرخ وجه التزام: تأکید بر رعایت سقف ۲۹٪ برای وجه التزام تأخیر در پرداخت اقساط هنگام عملیات سیستمی.

مشمولین طرح؛ چه کسانی می‌توانند از این خدمات بهره‌مند شوند؟

یکی از نقاط قوت طرح پزشک‌یار دی (۲)، گستردگی بی‌نظیر مشمولین آن است. این طرح کلیه فعالان حقیقی و حقوقی حوزه سلامت را در بر می‌گیرد:

1. پزشکان: فوق تخصص (جراح و غیر جراح)، متخصص، عمومی، روان‌پزشک (با پروانه مطب یا مجوز نظام پزشکی).
2. دندانپزشکان: (با پروانه اشتغال به کار).
3. پیراپزشکی و دارویی: داروسازان، مامایی، کلیه رشته‌های روانشناسی و مشاوره (با مجوز بهزیستی یا نظام روانشناسی)، دامپزشکان.
4. مراکز درمانی و پشتیبانی: بیمارستان‌ها، درمانگاه‌ها، خانه‌های بهداشت، مراکز پرستاری، آسایشگاه‌های سالمندان، مراکز مشاوره پرستاری در منزل، کلینیک‌های روانشناسی، مراکز تصویربرداری و آزمایشگاه‌ها.
5. تجارت و فناوری سلامت: استارتاپ‌ها و اپلیکیشن‌های حوزه سلامت (با جواز و نماد اعتماد الکترونیکی)، شرکت‌های لوازم پزشکی و توانبخشی، شرکت‌های داروسازی و داروخانه‌ها.
6. پرسنل: شاغلین و پرسنل تحت استخدام مشتریان گروه پزشکی دارای دستگاه‌های کارتخوان و IPG.

شرایط و مبالغ تسهیلات اعطایی

اعطای تسهیلات در این طرح در قبال ایجاد میانگین لازم در سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، حساب قرض‌الحسنه جاری و کلیه حساب‌های مرتبط با پایانه‌های فروش (POS، IPG) انجام می‌شود.

مصارف تسهیلات شامل چه مواردی است؟

• بازسازی، تکمیل و تعمیرات اساسی محل فعالیت و سکونت (حداکثر ۲۵٪ مبلغ ارزیابی)
• ودیعه اجاره محل فعالیت یا سکونت (حداکثر ۶۰٪ مبلغ ودیعه)
• خرید ملک محل فعالیت با کاربری تجاری، اداری و مسکونی (حداکثر ۷۰٪ مبلغ ارزیابی)
• خرید تجهیزات، لوازم و وسایل کار
• تامین سرمایه در گردش
• تسهیلات خرد (حسب دستورالعمل مربوطه)
• صدور و ارائه دیبا کارت برای مراکز درمانی و بیمارستان‌ها

انتقال امتیاز اعتباری؛ فرصتی طلایی برای شبکه درمان

یکی از جذاب‌ترین بخش‌های طرح پزشک‌یار دی (۲)، امکان انتقال امتیاز اعتباری است. اشخاص حقیقی یا حقوقی اصلی (کادر درمان) می‌توانند با معرفی مشتریان واجد شرایط خود به بانک، تا سقف ۲۰۰ میلیارد ریال امتیاز خود را برای تامین مالی مجموعه‌ها و افراد منتقل کنند.

• سقف انتقال به هر شخص حقیقی معرفی‌شده: ۲ میلیارد ریال
• سقف انتقال به هر شخص حقوقی معرفی‌شده: ۱۰ میلیارد ریال
• شرط: ارائه فاکتور/صورتحساب رسمی الزامی است. (انتقال امتیاز به افراد درجه یک و غیر منوط به رعایت بهداشت اعتباری، اعتبارسنجی و تکمیل فرم رضایتنامه واگذاری حق امتیاز است).

خدمات بانکی و پشتیبانی ویژه (POS و IPG)

بانک در این طرح، خدمات غیرتسهیلاتی ویژه‌ای نیز برای مراکز درمانی در نظر گرفته است:

• نصب سریع دستگاه‌های کارتخوان: تخصیص سهمیه ویژه پایانه‌های فروشگاهی و نصب حداکثر طی ۷۲ ساعت پس از ثبت درخواست.
• تخفیف و معافیت: ارائه پایانه فروش بی‌سیم بدون اخذ ودیعه یا با تخفیف ویژه.
• پشتیبانی ۲۴ ساعته: پاسخگویی و رفع اشکال از طریق شرکت‌های PSP طرف قرارداد.
• درگاه اینترنتی: تخصیص IPG برای سایت‌ها و اپلیکیشن‌های حوزه درمان.
• خدمات در محل: تسریع در فرآیند افتتاح حساب و در صورت امکان، حضور کارشناسان در محل فعالیت متقاضیان.
• افتتاح حساب بدون معرف: حسب دستورالعمل، متقاضیان افتتاح حساب جاری ملزم به ارائه معرف نیستند.

ضوابط اعتباری و نکات اجرایی مهم شعب

برای دریافت تسهیلات، رعایت چند نکته کلیدی الزامی است:

1. حدود اختیارات شعب: اعطای تسهیلات ۵۰٪ مازاد بر حدود اختیارات سیاست اعتباری تا سقف ۱۵۰ میلیارد ریال در اختیار شعب است. مبالغ بالاتر نیازمند صورت‌های مالی حسابرسی‌شده (برای مبالغ بالای ۱۰۰ میلیارد ریال) است.
2. کمیته اعتباری: اعطای تسهیلات به مشتریان فاقد رتبه اعتباری در قبال وثائق نوع سوم، به کمیته‌های پایین‌تر از مرکز تفویض شده است. (شعب از اعطای تسهیلات با بازپرداخت دفعی/خرید دین بیش از ۶ ماه خودداری کنند).
3. کدهای افتتاح حساب اختصاصی: متقاضیان حقیقی باید از کدهای ۱۵۲۰ (جاری) و ۲۰۶۰ (کوتاه‌مدت) و اشخاص حقوقی از کدهای ۱۵۲۱ و ۲۰۶۱ استفاده کنند. مشتریان قبلی نیز با شرایطی قابلیت استفاده از مزایای طرح را دارند.
4. قرارداد صلح حقوق: جهت سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، مشتریان باید فرم «قرارداد صلح حقوق مربوط به سود سپرده» را امضا کنند.
5. محاسبه امتیاز: میانگین ایجاد شده در حساب‌ها صرفاً برای یک بار قابل محاسبه است. امکان استفاده از میانگین کلیه حساب‌های متصل به POS و IPG وجود دارد. در صورت کسری میانگین، اخذ کارمزد/رسوب آب در حساب‌های ارزان قیمت با در نظر گرفتن نرخ مؤثر الزامی است.

اهداف کلان بانک از طرح پزشک‌یار دی (۲)

از منظر بانکی، این طرح با اهداف زیر طراحی شده است:

• جذب مشتریان جدید و منابع مالی ارزان‌قیمت از شبکه پزشکی.
• ایجاد درآمد عملیاتی و تقویت حلقه حمایتی مالی بین بانک و جامعه پزشکی.
• مدیریت ریسک نقدینگی و ارتقای برند بانک در حوزه سلامت.
• هدف‌گذاری جذب منابع: حداقل ۴۰ هزار میلیارد ریال (افزایش منابع کلیه حساب‌های متصل به POS و IPG مراکز درمانی از زمان ابلاغ، جزء عملکرد طرح محسوب می‌شود).

زمان‌بندی و دوره اجرای طرح

سخن پایانی

طرح پزشک‌یار دی شماره ۲، فرصتی بی‌نظیر برای استقرار مالی پایدار در مراکز درمانی، مطب‌ها و استارتاپ‌های سلامت است. کادر درمان با آگاهی از این ضوابط و بهره‌گیری از خدمات بانکی یکپارچه (از نصب سریع کارتخوان تا تسهیلات متنوع و انتقال امتیاز)، می‌تواند چالش‌های مالی از جمله تامین تجهیزات، ودیعه و سرمایه در گردش را به بهترین شکل مدیریت نماید. توصیه می‌شود همکاران پیش از مراجعه به شعب، مدارک و مجوزهای قانونی خود را مستند و آماده نمایند تا از حداکثر مزایای این طرح بهره‌مند شوند.